逾期率（delinquency rate）是指客户未及时还款占总还款金额的百分比。它是一个重要的信用风险指标，广泛应用于金融行业和信用评估领域。逾期率的计算口径直接影响到信贷机构的风险识别、控制和决策。本文将就逾期率的计算口径展开探讨，重点阐述逾期率计算中的关键要素和影响因素。
逾期率计算中的关键要素包括还款期、逾期天数、逾期金额和总还款金额。逾期率可以根据客户个体、产品、渠道等不同层面来进行计算，例如个人客户逾期率、信用卡逾期率和预授权逾期率等。下面将从个人客户逾期率入手，介绍逾期率计算口径的具体内容。
个人客户逾期率计算口径如下：
逾期率=逾期客户数÷总客户数×100%
逾期客户数：指在还款期内未能全额还款的客户数量。
总客户数：指该产品/渠道/时段内的总客户数量。
根据不同的还款期，逾期率可以分为1天逾期率、7天逾期率、30天逾期率等。以30天逾期率为例，该逾期率是以还款期为一周/一个月的产品为计算对象，同时只考虑逾期天数大于30天的客户，计算公式如下：
30天逾期率=逾期超过30天客户数÷总客户数×100%
在计算逾期率时，还需要考虑逾期金额的影响。逾期金额是指客户未按期还款的金额，通常是指本金和利息的和。逾期金额越大，客户的信用风险越高。因此，逾期金额对逾期率的计算具有重要的影响。在计算逾期率时，可以采用两种方法来考虑逾期金额的影响：单计逾期金额和累计逾期金额。
单计逾期金额：指在还款期内逾期的客户，如果有逾期未还的本金和利息，那么该客户的逾期金额就等于未还的本金和利息。逾期金额不考虑累计情况，只单独计算每个还款期的逾期金额。
累计逾期金额：指从首次逾期开始，逾期未还的本金和利息一直累积到客户还清为止。逾期金额是从首次逾期开始计算，一旦逾期就开始累积计算。
在实际操作中，单计逾期金额和累计逾期金额会根据金融机构的风险管理策略和业务实际情况进行选择。单计逾期金额通常适用于风险较小的借贷产品，而累计逾期金额适用于风险较大的借贷产品。
逾期率的计算口径不仅仅包括逾期客户数和逾期金额的计算方法，还涉及到多个其他因素，如还款期、渠道、产品、区域等。下面将介绍一些常见的影响因素：
还款期：不同的还款期对逾期率的计算产生不同的影响，如1天逾期率相对于30天逾期率的计算范围更小，因此基数也更小，逾期率也更容易受到单个逾期客户的影响。
渠道：逾期率也会受到不同渠道的影响，例如电商渠道和线下渠道相比，电商渠道的逾期率通常较低，可能是由于利用互联网技术的电商平台可以更好地筛选和风控客户。
产品：不同的产品类型也对逾期率产生不同的影响。例如，信用卡逾期率通常较高，因为客户可以通过短期垫付等手段来规避资金压力。
区域：逾期率还可能受到地区特点的影响，例如城市人群的逾期率可能较低，因为城市居民的收入和稳定性较高，能够更好地管理财务。
综上所述，逾期率是金融机构重要的信贷风险指标，计算口径的确定和影响因素的把握对于风险管理、控制和决策具有重要的意义。
网友：贷款逾期迁徙率什么意思(贷款风险迁徙率指标的怎么计算) 风险迁徙正常贷款迁徙率本指标计算本外币口径数据。第二种是平台已经成立了2年以上，但是它公布的报道逾期率是0或者1%以下，那么数据的统计口径就要打上问号了。 平台对逾期数据比较敏感，不排除其公布的资产数据被人为压低的可能。M4，90 逾期，即为坏账/不良； WO，180 逾期，即为核销。 计算公式--逾期时段 案例计算当前订单逾期天数、在贷余额，划分订单逾期时段。1 首先建立一个期末逾期贷款率计算表。2 第二步建立表格后，我们接着输入期末贷款总余额、期末逾期贷款余额、期末逾期贷款率（%）等参数值。分子和分母计算的银行都是当前时间点的数值，所以新增贷款的金额会对这个“逾期率”产生影响。 特点是在新增放款很多时，逾期率会变低，因为新增放款的肯定还未发生逾期。
评论